信用卡课堂第四课：信用卡的收费项目你知道几个

信用卡这东西银行免费提供大家使用，可以先花费再还款，还能累计积分换各种礼品 。看到这里，小小值都以为银行是搞慈善的， 但是事实上各家银行都是利润满载 动不动都是几百亿利润，很多银行都实现了信用卡部门的盈利，除了众所周知靠利息赚钱，银行还有各种隐形收费。

在信用卡课堂的第四课，小小值想同大家谈谈信用卡的各种收费，各位值友使用中要注意这些“坑”，规避收费项目，防止被银行反薅 

信用卡年费

首先是银行收费的第一道菜，信用卡年费，这笔费用往往开卡时候银行会明（yi）确（hang）告（xiao）知（zi）你。信用卡年费主要分为4种，刚性年费；积分兑换免年费；有条件免年费；无条件免年费。

• 刚性年费：即一般情况下不可免年费的信用卡（什么行长特批免年费不予讨论 )

刚性年费的信用卡有个特点，往往用好权益可以值回年费，所以年费不是不交，如何交的值，用得好。大家可以根据自己的权益需求，选择合适的卡种。小小值列举几种权益非常超值的硬性年费卡，想必用足权益都可以赚回年费。（困于文章篇幅，这块暂不扩展，大家感兴趣的话，在评论里给小小值留言哦 ）

1. 兴业行标准白金卡：无限PP+4次国际接送机+8次国内接送机

2. 招商银行钻石卡：4张境内儿童机票+CIP

提醒:有些硬性年费卡不开卡也会收取年费，我说的就是兴业行白。

• 非刚性年费：即可以用积分兑换，或者刷卡额到一定数值可以减免年费

这部分的信用卡算是很多银行的入门级高端卡，权益均衡，年费也非硬性收取，用足权益参加好活动，能带来200%的收获，目前这种卡也是各大银行收割中高端用户的利器。三家代表性的神卡都在这个行列，浦发AE白，招行经典白，交行白麒麟

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• 有条件免年费

免年费难度要求很低的信用卡，比如1年刷满6次那种，只要记得不要漏刷即可，万一漏刷了小小值教你也可以给客服打电话要求是否可以补刷免年费。然后这些卡有些还是有部分权益在的，如广发臻尚白可以提供高铁的贵宾室服务

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• 无条件免年费

常见于银行的全币种单标Visa卡或者Master卡，由于境内没有线下pos机的刷卡渠道，这些卡种往往有效期内无条件免年费，有境外需求的小伙伴，可以每个卡组织办一张，囤在抽屉里，也不用担心年费。

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取现手续费

不知道大家有没有这种经历，信用卡额度不够存了点钱进去准备刷卡，最后各种波折，反正结果是没买成，然而把信用卡里自己存进去的钱取出来，居然还要花手续费 。 

这个就叫溢存款取现费，虽然现在有很多银行已经免收了，但往往有很多限制条件，如交行同城本行免收，到外省的交行取溢存款还得花钱；或者要求使用手机银行或者网上银行进行 。提示：溢存款消费大部分银行没有积分

当然还有信用卡额度内的取现手续费，取现除了要付利息以外，手续费一般在1%-3%之间，如果是境外取现还会有额外的当地银行的手续费用，一般是每次取款10-20人民币。

取现免手续费还有积分的招行Young卡，但要注意，利息还是会收的

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利息

信用卡消费可以享受一定期限（35-50天）免息期，在最终还款日未能全额偿还本金，则需要支付利息，虽然央行17年新规，不再对银行的透支利率设统一标准，但目前为止几乎所有的银行还是按照日息万分之5来操作。此外大多数银行的信用卡的计息方式，采用的是全额计息，也就是说如果你在规定的还款日，没能全额还款，你所要支付的利息就要从每笔刷卡交易日到你实际全部还清为止，而不是从账单上的最终还款日到你实际还款日之间。

举例说明：小王在3月1日刷卡5000元，3月15日刷卡10000元，3月20日出账单，账单还款日是4月10日，但小王只在4月10日还了8000元，之后他打算在4月30日还足。实际他需要支付60*5000*0.0005+45*10000*0.0005=375元利息 而不是他以为的20天的差额利息7000*20*0.0005=70元利息

当然并不是所有银行都这么坑爹，目前工行，农行和浦发都是未清偿部分才计息，但时间方面都是从实际消费日开始到最终偿还日。

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最近央视主持人状告建行轰轰烈烈，感觉建行马上就要认栽了，然而我们毕竟不是央视主持人，没有他的影响力，所以还款后请检查是否全额还清，如果差额大暂时还不了，也可以考虑分期等方式。

具体每家的分期费率问题，可参考之前小小值写的这篇文章

国内春节钱花尽，信用卡刷爆了怎么办？！分期哪家最划算小小值最近好好研究了下各家银行的分期政策（原因。原因我们可以不提伤心事春节花钱如流水，小编都要去当耳机了）虽然各家银行都打着免息分期的大旗，但银行又不是开善堂，哪有这种好心，还有一个东西叫手续费（换汤不换药）但一文钱难倒英雄汉，有的时候还是急需分期来救命的，比起最低还款，每天万分之五的利息，分期还是信用卡小小值| 值110 评论178 收藏565直达链接

同时小小值特别提醒值友，信用卡取现不享有免息期，从取款第二天起就开始收取利息。

除了以上提到的收费项目，还有补卡，挂失等等费用，当然随着2017年央行的新政，银行的收费情况总体越来越趋向合理，如以前坑爹的超限费被直接取消，滞纳金改名为违约金，虽说实质没太大变化，但也是标志着银行与用户的关系越发平等。

至于新信用卡该怎么办？还请各位多多关注什么值得买（SMZDM.COM）信用卡频道，我们会为各位定期关注最新优惠资讯，欢迎各位常常关顾信用卡频道哟~ 

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