信用卡课堂第三课： 如何修炼成为积分大户 有哪些坑要小心

信用卡积分，可以说是我们用卡的重要福利，为促进大家刷卡消费，各家银行爸爸都推出了各种有关积分的活动，多倍积分，积分兑里程，积分换好礼等等。

但你是不是知道

并不是所有的消费都有积分 ————哪些刷卡途径有信用卡积分 

积分还会过期作废             ————各家银行的信用卡积分有效期是多少

到底哪家银行的积分性价比最高 小小值全面解读各家信用卡积分规则对比，让你无忧用卡。

消费有分

如何成为积分大户（壕请退散），一个是积少成多，一个是积极参加各种活动。对于积累来说，最重要的就是确定你所消费的渠道有没有分了，不然刷10w也是0分 积分累计比例：大多数银行都是消费1元积1分，1美金积7分，招商银行是20元计1分

线上刷卡

小小值整理了网付主流的第三方支付渠道，有无积分累计。境外网付的话，基本银行都是有积分的。有坑慎入浦发银行在各国亚马逊自营实测无分 

更新：中国银行支付宝支付和微信支付渠道现在开始有积分了，到17年12月31日为止，而且还有周末双倍的福利。

最新更新：光大除特殊联名卡（如光大小白卡），到17年12月31日为止，财付通渠道（包括微信)有积分

在第三方渠道确认有分的前提下建议大家不要轻易尝试在境内使用信用卡卡号支付，积分完全看概率 其中银联在线是否有积分累计要根据实际刷卡的MCC码，请看下文中的线下刷卡

（上表更新至2018年2月8日）

而线上支付各种第三方支付渠道，论分布最全当属浦发和交行。可以做到常用渠道通吃，尤其浦发微信和支付宝可以购买5倍积分，这也让浦发成为了2016名副其实的网红行（ 其他家的行长是不是想套麻袋）

浦发卡首推AE白，不仅权益看着就眼馋，而且这张卡 在17年3月31日前申请还免首年年费，次年可以用20w积分兑换。只想说趁着最后10几天，必须办起来。

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线下刷卡

线下刷卡就不得不提MCC了，简称商户代码，大家可以在刷卡POS单中查询，或者通过银联钱包这样的第三方工具来查询。

商户编号为15位：机构代码（3位）+地区代码（4位）+商户类型（4位）+商户顺序号（4位），其中的商户类型即为MCC码。下图为用信用卡消费后的签购单，8—11位：5311为MCC码。

MCC全称是Merchant Category Code，MCC码也称商户类别码，由中国银联统一设置并由各家支付机构及银行共同使用的分类编码，和其他特定信息一起组成了商家POS机的商户编号，是判断境内跨行交易商户结算手续费标准的主要依据；也是开展银联卡交易行业分析和报告，银联卡业务风险管理和控制的重要基础数据之一。

虽然现在信用卡费率统一，但各家银行的调整很多都还没跟上，现阶段MCC码还是很有用的。

常见的无积分商户是房地产、汽车销售、批发类交易、公立医院、公立学校、政府服务、慈善和公共事业（水电煤缴费）这些基本所有的信用卡都没有积分。（小小值想怨念下明明取消了封顶机，4s店必须付手续费才能刷卡，然而还是没积分 ）

常见的有积分商户是餐饮，娱乐（电影,KTV等等），百货，酒店类，基本哪家信用卡都有积分。

有部分商户是各个银行有差异的，下面小小值列出的是我们常用的超市、加油和交通运输（机票火车票等等）

• 超市类    5411   

   中行、招商、工行、光大无积分 ；农行每单300分封顶；民生、浦发、中信、兴业、交通、渣打、花旗有积分

• 交通运输 4511   中行、招商、工行、华夏、北京、上海无积分；农行300分封顶；交行、中信有积分

  
  

• 加油        5541      中行、工行、招商无积分；

  农行300分封顶；中信、广发、交行、浦发、花旗有积分

论信用卡线下无脑刷，小小值首推交行，耕耘于线下多年（换句话说就是线上进程超慢），线下刷卡非常不挑剔机器，近日小小值观察，很多批发类的商户也有积分了 （然后三个渠道叠加都没分的三家银行大家注意，看是不是能利用第三方支付等方式来拿分）

下面是申卡链接，重点提示，新用户才可以网申而且首年免年费，不排除交行降级批卡的可能性。

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多倍积分

然后用卡积分1元1分的效率是稍微慢了点，所以大家一定要把握信用卡本身多倍积分属性和各种活动的多倍积分。在活动期间内集中消费，这样积分增长的速度杠杠的。

• 广发银行：生日月2倍积分

• 交通银行：生日当天（餐饮娱乐）5倍积分，白金卡生日月2倍积分

• 浦发银行：1.5倍积分（6月30日前）；可购买指定商户的5倍积分权益

• 招商银行高端卡：生日当天10倍积分（几乎是招行经典白用户解决年费积分的最有效手段）

• 中国银行：白金卡境外2倍积分

• 中信银行：金卡以上生日月4倍积分

• 兴业银行：生日当天2倍积分
  

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积分有效期

积分有期限，使用请尽快~首先夸夸招商，华夏，民生，北京，上海和花旗银行，这些银行的积分有效期都是永久的，可以存着慢慢花（然后小小值还是想说请及时行乐，积分贬值是永恒的主题）

其中中信银行和中国银行的信用卡积分有效期短，请注意在2年内使用完毕。还有兴业银行有效期到期后，积分必须在90天内花完。

积分兑换

小小值列出了积分兑换商品抵用比例，工行和交行，只能报以呵呵哒了 

另外能换里程的积分才是好积分，有商旅出行的值友可以看下你的卡是否可以兑换航空里程，以及兑换比例是否给力。另外如果你同行持有几张信用卡，可以结合刚刚小小值积分有效期的表格看下积分是否可以合并。另外招行和交行限定高端卡才可以更换积分（交行普金卡兑换里程到3月31日结束，有需要的小伙伴抓紧时间了）

信用卡课堂第三课到这里就落下帷幕了 如果有错误和不周全的地方，还请大家补充下（我们值友最有才——）

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