旅途保险，究竟怎么买？

曾经以为保险是可有可无的选择，但实际上却是对自己与家人的负责。此次各位值友的发言更是验证了这一点：“旅途保险买的就是行前的安心和行中的保障”。

本篇评论有奖活动中，小编根据回复内容的「实用程度」、「丰富程度」、「借鉴意义」三方面综合考量，选出了【旅途保险，究竟怎么买？】最佳评论TOP10，每人获得20金币的奖励，希望这些经验和意见也能为各位购买旅途保险提供更多的帮。

注：更多旅途保险指南可参考原文及评论区值友分享。

MissE：出国旅行一定都会买保险，虽然买了很多次，只用上了一次(延误)，并且是买的最便宜最基础的那一次！但是不得不说，出国旅行应该买保险，选择出国旅行保险个人的几个原则:国际保险公司(美亚，安联，史带）大公司网点多处理过的特殊情况也会比较多，相对比较有保障，赔付也比较痛快。按照出行目的地可能发生的风险指数来选择保障的类型和保额。比如去韩国日本新西兰，被绑架，被偷窃打劫的几率很小，主要看的就是航班延误（台风天出行尤其可能，机械故障偶然也会遇上，曾遇上一对夫妻买的过万的去塞班的机票，第一程延误后续全废，没有保险），行李万一没航班给拉下了，或者丢失了（不要以为不可能，中转联程在吉隆坡经历过）。旅行证件遗失了（出门一定保管好！）意外和生病需要就医或者救助（异国他乡，发达国家医疗体制不是天朝普通人能轻易负担的费用）。随身财物丢失（菲律宾曾遇上一对小夫妻单反被偷，还好有保险赔偿了一部分损失）。总之视具体情况买。

gary1985：每次出去都在开心保或者中民购买每份20块钱左右的安联境外旅游保险，去非欧美发达国家够用了，覆盖全面，保额合适，关键特别便宜性价比很高。自己出过两次险（延误+行李延误），岳父岳母出过一次险（延误+天气延误导致行程变更），合计拿到了3千多的赔偿。安联理赔也非常爽气，并没有说什么废话，看情况真实合理当天就付款，岳父岳母延误后理赔了当地没有入住的预定房款和第二天预定的当地游行程费用，只出示了淘宝订单。以前仔细研究过几个保险公司的条款，安联的条款是不错的，其他保险公司会耍一些心机减少承保范围。这款保险其实已经比两三年前条款变差了一些，但是依然是款很值得购买的境外旅游险。

uhladjf：出国保险还是要买，元旦刚带孩子去普吉岛，平安携程亚洲游境外保险 经典型，两大一小五天四晚，306元，涵盖航班延误、旅行变更、生病、车祸、身故，应该是蛮全的了。关键是用上了，航班延误一天，平安，航班延误封顶一共赔了2700，还给报销了延误期间的住宿、交通费，早知道该去住最好的酒店的，后悔了~

羽十一：出游还是会买保险的，就给自己买个心安，尤其自由行必须买，出游时候可能买意外，医疗，交通工具，延误行李，我境内买平安，太平洋，境外买美亚，安联，保险金额和时间长短自己看，注意要提前一天买，第二天生效，滑雪出险过，然后因为没骨折，所以就医院看了，买了药，100元以上才报药费，我就买药花150元，就没去，因为保险能报50元需要很麻烦手续，我就没去。

宇文羊：难得看到值得买上边邀请保险相关的问题，出来说说自己工作相关的老本行。几点建议吧:1.春运期间，国内大交通出行人数众多，不管是境内旅行还是返乡自驾，强烈建议购买一份交通工具意外险，依据自己的出行方式选择(汽车，火车，飞机，轮船)短期十来天的在和保险公司官网购买也就十来元(十万到30万保额左右) 2.订单取消，酒店取消类保险 这个险种设计出来是为了应对突发情况(比如公司临时通知出差，考试，家人突发重疾，突然怀孕等等情况导致的不能出行)，个人推荐对工作压力较大，老板心情阴晴不定的准备出行者强烈建议买一份，万一真走不了酒店机票旅行团这些损失的部分还有保险兜底。目前在各大度假o2o平台基本都有销售。3 旅游意外险 这块现在大家普遍意识都是有的，我就来说点大家一般不太清楚的保险责任 (1) 紧急救援 这个是保险公司跟各大国际救援组织合作的服务，如果你是去海外玩极限运动，或者去一些比较危险的第三世界国家玩耍(中亚，非洲，南美这一类通通算)强烈建议选择紧急救援金额在100万元或者更高的。因为万一你真用上了这项服务，SOS团队救人的价格会令你咋舌的。(2)个人责任 顾名思义，就是你在国外把别人的财物、外国人、猫猫狗狗花草鱼虫伤到了，酒店普遍会给你出账单，如果是伤到人私了，请注意让他留下能联系的上的电话姓名，如有身份ID更好，回国理赔保险理赔人员肯定会需要的。以上是早上简单写写，如有相关问题可以直接问我。祝广大值友出行愉快，身体健康！

天下无侠：买安联保险要看清楚，网上有几家，到底有没有山寨的不确定，但是正宗的保险价格比较合理，项目覆盖全。另外，国外租车自驾一定要买全险，不要省这笔费用，上次在意大利托斯卡纳山区，夜里被对面车把反光镜给蹭掉了，那斯好肇事逃逸。那边英语不是太流行，幸好遇到一好心人，帮忙联系警察，自己也联系租车公司，说是全险不用担心。反光镜的钱足够买保险了。

MichelleY：每次旅游都会自己买保险，美亚，安联，安盛都买过，个人觉得非常有必要，并且推荐朋友都购买。理赔非常迅速，过程也不反锁。去漂流磕断了牙齿，补牙五千多几天就直接到账。普吉岛浮潜太多次晒伤起水泡也赔了，感冒肠炎也都赔了，蚊子咬出水泡也去看了门诊开了药膏，也都赔了。

shaymia：出国肯定要买保险，虽然我一次都没有用过。每次我都对比好几家，有美亚，中国平安，安联，友邦等。后来我发现其实价格越贵，保费和保险项目越高越多，也算得是一分钱 一分货的。我特别喜欢去海岛，水上项目风险高，也算为自己买个安心保障。

小屁孩指挥官：出国的时候人生地不熟的，一定会买好保险才安心。上次去美帝买的美亚，两百多，保的比较全，回国的时候行李不见了，东航只给了一张几乎什么都没填的行李事故单，连名字，航班号什么都不填，要延误证明也没有，后来一个星期左右行李才找到，把材料给保险公司寄过去，也没抱多大希望，刚开始给我发了个邮件说材料不全，打个电话沟通之后没几天就赔付了一千多。感觉还是挺靠谱的。

miaomiaopig：曾经在泰国浮潜被水母蛰了～自己美亚的保险当地医院处理费用基本都给报销了～同行的朋友没买几百块伤口处理费自己掏。后来一个朋友也是去泰国自驾自由行去不知名海滩没有防鲨网下海游泳也被水母蛰了～知道去医院处理要几百块就让当地渔民用土方法处理了一下～回国半年伤口依然没有好～所以还是买份保险吧不差那几十块钱。

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正文

提起旅游保险，许多人都是一脸懵逼。

年轻时，只想着要看遍路途上的风景，觉得用不到的就没必要花钱；等后来成家立业了，突然有了新的牵挂和责任，会发现保险不仅是对自己的负责，更是对家人的负责。

仔细探究起来，保险几乎可以说是唯一我们买了却不希望用上的东西，与其称之为有备无患，不如说是买一份旅途中的心安和意外发生时的巨大保障。但旅游保险怎么买也是让人颇为头疼。险种分为哪几类？受保范围怎么看？哪个保险公司更可靠？

因而本周旅游频道将为大家开展“旅游保险如何选购”评论有奖活动，以下几个内容欢迎你在评论区畅所欲言：

• 你是否会在旅行前认真选购保险？（买或不买都可以说说你的理由）

• 你通常会购买哪个保险公司下的哪些险种？

• 你会从哪些渠道进行购买？（网上投保/营业厅直接购买等等）

• 假如有成功/失败的理赔经历，也希望分享。

评论内容不限于以上四项，有关旅游保险的任何想法都可积极留言。

旅游保险选购小指南

为了让大家对出行保险能有更多了解，本篇中小编将会先对其进行简单介绍，希望对春节返乡、出游或在之后旅程中有购买保险意向的值友，提供一些思路。

• 常见的旅游保险中包含了哪些险种？

“保险产品没有好不好一说，只有适合不适合。”现在市面上各险企提供的险种五花八门，对于普通人群而言一般会选择直接选购保险套餐，即包含旅程阻碍保障、个人财物保障、个人意外伤害（和医疗保障）、紧急救援和个人责任等这几个方面。而为了让旅游保险小白能清楚了解所包含的内容，小编将就简单按照常（yan）见（shu）程度来展开。

1、签证拒签险，属旅游阻碍保障，适用情景：担心自己的签证遭拒

在申请比较难出签的国家，或自己对于申签结果没把握则推荐购买。当签证拒签之后，会给予一定赔偿，但须在送签前就购买。保险期间内，被保险人在境内（除港澳台外）申请办理旅行必须的非移民类签证，若遭签证签发机构拒绝，保险公司将对实际支付且无法退还的签证费用，按保险单约定的免赔额和赔偿比例给付保险金。

注：部分申根险包含拒签险，但该险种并非使馆强制要求。

由于申根旅行医疗保险就是为了办签证使用，所以最近几年越来越多的保险中加入了签证拒签的保障，大部分保险公司提供的是500元保额，也有其他300-900元不等（需要注意某些公司可能有赔付比例的设置）。对于有稳定收入稳定家庭的值友来说，办理申根签证并不困难，但诸如无固定工作或是大龄未婚白本女等“高危人群”，这样一份保障还是有一定必要的。需要注意的是很多保险现在也会提供拒签无条件退保的服务，但退保和拒签保障是二选一的关系，如果退保，保险费可退，但保险不生效无非赔付拒签；申请赔付拒签的话保险生效，保费就不能退了。所以需要衡量两者价值、拒签原因等综合考虑，做出利益最大化的选择。——kriver：《欧洲旅行必备——申根签证医疗保险选购对比》

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签证拒签保险补偿注:送签前购买保险有效，（按实际支付且无法退还的签证费用*60%进行赔付）qyer.palmyou.net去看看

2、航空相关险种，属旅游阻碍保障，适用情景：飞行途中

航空类保险可以说是和大家最息息相关，也是出行前购买频率最高的险种类型之一。

（一）航空延误险

前阵时间国内航司公布了最新的航班延误补偿标准，大部分公司的航班延误4小时以上不超过8小时：赔偿人民币200元；延误8小时以上：赔偿人民币400元。而国内航班经常性的延误，苦等之后仅靠航司的这点赔偿又有什么用呢（遇上所谓天气、突发事件、空中交通管制，还得看撕逼能力）。

市面上常规的旅游保险套餐中几乎都会包含该险种，此外也可另行单独投保。购买渠道方面，从各大传统保险巨头到一些新兴小公司都可提供。

①航班延误险购买时可参考以下几点：

购买便利：能在网络/微信/支付宝等平台上直接购买而不需要去柜台投保；赔付快捷：最好能做到一满足赔付条件就自动赔付；标的时间短：2小时即赔付，最好1小时就赔；方便省事：最好不需要自己去找机场/航空公司开延误证明，对于坐飞机从不托运来节省时间的出差狗来说时间就是生命。——byrd：《航班延误险挑选指南》

走传统的投保方式虽然较为普遍，但许多产品均是在4小时或5小时延误的情况下获取赔偿（算是航空延误险的基础配置）。相比较之下，许多信用卡自带的延误险时限则要更少。例如中信白金卡、平安的钻石卡、交行白麒麟都是自带2小时延误险；花旗礼程卡是3小时延误赔付。

②信用卡薅延误险羊毛正确姿势：

土豪组合：土豪必须买头等舱，那么就中信国航世界卡购票吧！然后再用中国银行白金卡护体，以及加持众安嗨悠游19.9和太平洋延误险（购买途径：公众号 太平洋产险），VIP就是侬！

出差狗组合：飞常准订票+花旗礼程卡/兴业行悠/浦发AE白/招行经典白付款，再用中国银行白金卡护体，视情况加持太平洋延误险，从此出差再也不怕延误

入门套餐：飞常准订票+招行航空联名卡付款，再用中国银行金卡护体，来尝尝延误险的甜头吧！

——蓝翼：《善用信用卡 篇四：深度分析航班延误险》

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（二）航空意外险

一旦发生航空意外，人身和经济的损失不言而喻。作为一个小概率的事件，航空意外险是否需要单独购买的讨论也较多。小编身边许多专注飞行数十年的朋友建议，航空公司捆绑销售的航意险没必要单独买，毕竟费用高，保额低（仅40万）；而单独的航意险以及其他意外险需要购买，投入低，回报高（当然谁都不想要有回报...）。

此外，信用卡方面，与航司的联名卡基本都自带了航空意外险（但会存在需要用该卡购买机票），在保额赔付方面也比较不错，例如招商银行的航空联名卡，航空意外险保额为200万。而部分银行的白金信用卡上则更为给力，例如交行白麒麟航空意外险保额就为1000万。

最后还是那句老话：“没有事故的时候嫌保费贵，有了事故别嫌买的少”。

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（三）航空取消险

遇到整个航班被取消的概率其实非常小，但是一些廉价航空会经常因为上座率过低而直接取消（点名批评春秋航空），或是因天气等不可抗拒因素过于严重导致无法飞行。如果提前告知旅客原定的航班被取消了，航空公司将会为旅客办理免费的签改退，但需要旅客尽快联系柜台，在有可利用位子的前提下尽量满足旅客的变更需求。但无论怎么处理，旅客的利益都已受到损失，航空取消险此时能提供额外的部分补偿，虽然赔付不高，但无疑就会让我们心里平衡很多。

此外，也有像捷星日本取消上海往返东京成田航线，而赔偿仅仅是机票全额退款+几百元的代金券的情况。对于两个月前抢到开航特惠机票的朋友而言，真的是“我有一句XXX，我现在就要说”。

华泰携程亚洲游境外旅游保险旅行出发前7日内，因被保险人直系亲属死亡、遭受严重伤害或因目的地发生暴动、公共交通工具承运人雇员罢工、恶劣天气、自然灾害或已计划的目的地发生突发的传染病，保险公司赔偿因取消旅程所损失的所有预付而实际未使用且不可退还的旅行费用vacations.ctrip.com去看看

3、旅游医疗保险，属个人意外伤害和医疗保障，适用情景：突发疾病或医疗救助等

如果你在旅途中发生任何意外，尤其是境外自由行，国外的医疗费、住院费、医疗紧急情况等所花的费用会非常高。而对于带儿童出行的父母而言，购买该险种也尤为必要。当我们位于异国他乡，孩子在突发性状况下生病，保险公司可以给予更好的当地医疗救助与咨询（如中文服务），可能还会提供更有救治国人经验（抗生素）的医院或诊所。

注意：已有疾病计划中的治疗不属于保险保障范围，而且很多保险公司不接受为已存在疾病投保。例如你在旅行之前就患有该疾病，旅途中复发，由此产生的医疗救助费用无法报销。

之前去欧洲玩，结果得了重感冒，就想去医院看看，我是先给美亚保险公司打了电话，他们说他们可以派人过来协助我，我同意了（派人过来是要花钱的），等了有一个小时吧（办事效率有点差劲，早知道我自己去医院了），他们来了个他们的工作人员是个香港人（以下简称工作人员），会说一点普通话，这个还是很贴心的呢，带着我去了医院（应该是私立的吧）。回国后跟保险公司联系，他们叫我快递了指定的材料，我把所有材料自己复印了一份怕有纠纷。大概过了半个月就拿到钱了。对了因为汇率的原因，我还赚了点。——深秋de谜：《学生党的穷游攻略 篇四：境外旅游保险》

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4、旅行取消/变更险，属旅程阻碍保障，适用情景：行前对于成行有疑虑/行中突发情况需中断

该险种其实对于多数人来说比较鸡肋，只有取消或变更行程才会获取相关赔偿。除了上文中说过的航司取消，此类着重在更全面的自由行产品（当然这也涉及到保额赔付等都不及单买高）。

在行前预定酒店、包车等产品时，很多时候都要提前支付全额款项，而若行前偶遇突发事件不得不取消全部行程，该险种可弥补更多的经济损失。又或者行程中因为某些人为/自然因素（视具体保单为准）要中止，行程后半段产生的费用也可赔付。

旅游酒店机票取消综合保险提供旅程中机票取消和酒店取消的综合保障，只需订单费用的4% 即可享受。 客观原因不能出行：赔付订单实际损失费用的95% ——航班延误、签证拒签、恶劣天气等22种常见原因都包括 主观原因不能出行：赔付实际损失费用的50%www.epicc.com.cn去看看

5、个人财产保险，属个人财物保障，适用情景：旅行证件丢失，银行卡盗刷等

旅途中的丢三落四总是难免，钱包落了算小事，但碰到护照遗失等情况，的确让人着急。该险种可赔偿被保险人为重置因被抢劫或盗窃而损失护照、旅行票据等旅行证件所支付的费用及相关交通、住宿费用，个人携带的现金及物品被盗也可申请相关赔偿。

此外，假设你是属于body language（外语堪忧）的重度用户，当需要补办相关证件时，保险公司的救援热线可以提供中文引导并协助办理。

银行卡盗刷补偿保险被保险人携带的银行卡、支票在旅行期间丢失、遭盗窃、抢劫、抢夺，且因此有非授权人在下列情形中使用被保险人银行卡或支票，保险公司在扣除免赔额后，以保单合同下被保险人相应的保险金额为限，赔偿被保险人在该卡发行机构开立的帐户项下直接因该非法使用所发生的账款。qyer.palmyou.net去看看

6、人身意外险，属个人意外伤害和医疗保障，适用情景：因意外而身故、残疾等

意外险永远会让人心中一沉，虽然因意外事故导致身故、烧伤或残疾的几率极小，但投保也是责任的一种体现。该险种中除了包含常规的交通意外（如因飞机/大巴意外身故），另外需注意的是高危运动保障。

如果你是极限运动的爱好者（例如跳伞、滑翔翼、野外探险、高海拔6000米以上的户外运动、深潜超过18米），那务必要在行前投保相关的旅行意外伤害保险。由于此类项目风向较高，很少会被包含在普通旅游保险中（而且还会列入【责任免除】部分），所以最好是另行投保。

除此之外，若你有计划前往旅游预警国家（例如遭遇战争或者恐怖袭击），普通的旅游保险基本无法承保再该国家或地区所发生的意外事故，最好是另外投保。

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• 如何投保？

旅游保险产品的选购其实很需要依据你出行的保障需求，同时结合实际出行时间和地域状况。以境外自由行为例，美亚（AIG）、安联、史带（starr）保险口碑都较为不错，其在境外售后服务网点多，合作网络更广，救援能力也更强。美亚官网中可购旅游保险主要分为四个系列：

1. 【万国游踪】境外旅行保障计划

   ，

   符合申根国家签证要求（钻石计划）的全面保障；

   适用于亚洲（不含中国大陆）、欧洲（包括申根地区）、澳洲、美洲、非洲。

2. 【乐悠游】境外旅行保障计划，

   东南亚境外游短途首选；

   适用于香港、澳门、台湾、日韩和东南亚地区。

3. 【畅游神州】境内旅行保障计划，

   国内出游必备；

   适用地区于中国大陆。

4. 每个系列中均有不同的投保计划，视投保费用所包含的保障内容与保障金额也有所不同，因需选购是第一守则。另外此类保险套餐覆盖保障范围广，但通常保额赔付就不及单投保相关险种来的高，而一些特殊保障方面，如高危运动都在免责范围内。

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其实有关旅游保险，大家多多少少都有所了解，但落实到实际购买总往往挑花了眼，这也是本篇评论有奖活动的初衷。伴随着春节假期的临近，返乡也罢，出外旅行也罢，小编都希望大家能认真选购保险产品，给自己和家人多一份保障。也非常希望有经验的值友，在评论区为大家指点迷津！

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